岁末年初，资金流动频繁，投资理财需求旺盛，不法分子也趁机活跃，各类非法金融活动高发。为帮助大家守住“钱袋子”，安心过年，海科融通特此提醒，让我们一起揭开非法金融活动的面纱，掌握风险防范知识，提升识别技能。

1、常见非法金融活动类型

（一）非法集资

非法集资常以虚假项目、虚构公司为幌子，向公众募集资金。例如，承诺年化收益率高达20%甚至更高，远超正常投资收益水平。他们打着“养老项目”“高科技产业”等旗号，编造虚假商业计划书，吸引中老年人、退休群体投入毕生积蓄。一旦资金链断裂，投资者将血本无归。

（二）非法借贷

此类活动多见于民间借贷领域，以“套路贷”形式出现。不法分子以低息、无抵押等诱人条件吸引借款人，随后通过签订阴阳合同、虚增债务、恶意制造违约等手段，让借款人陷入高额债务深渊，财产受损，甚至人身安全受威胁。一些年轻人因急需资金，误入“套路贷”陷阱，最终倾家荡产，家人也受牵连。

（三）虚拟货币交易

随着数字货币概念火热，不法分子打着“区块链”“虚拟货币”旗号虚假宣传，诱导消费者炒作虚拟货币。他们发行所谓的“虚拟币”，鼓吹巨大升值空间，诱导投资者购买挖矿设备、投入资金购买虚拟币。但这些虚拟币毫无价值，交易平台非法搭建，随时可能关闭跑路，投资者资金瞬间化为乌有。

2、如何识别非法金融活动

（一）超高收益承诺

若投资项目宣称能在短时间内给予超高固定收益，如几个月翻倍，基本可断定是非法金融活动。正规金融投资收益与风险成正比，无毫无风险的超高收益产品。

（二）资质不明

查看投资公司或平台相关资质，是否有金融监管部门颁发许可证。若无法提供或含糊其辞，极有可能存在问题。合法合规金融机构会在显眼位置公示经营资质，接受社会监督。

（三）宣传方式可疑

通过电话、短信、网络弹窗等方式强制推销、频繁骚扰，话术煽动性强，如“错过今天再等一年”“全民疯抢”等，这类宣传背后往往隐藏非法金融影子。正规金融机构推广多理性、客观，注重风险提示。

3、温馨提示

（一）树立正确理财观念

投资理财要理性，不盲目跟风。充分了解自身风险承受能力，选择正规金融机构产品，如银行存款、理财产品、公募基金等，稳健投资。牢记“高收益必然伴随高风险”，不被一夜暴富幻想冲昏头脑。

（二）多学习金融知识

利用业余时间学习基本金融知识，关注金融监管政策变化。可阅读金融书籍、参加线上线下金融知识讲座，提升金融素养，增强辨别非法金融活动能力。懂行才能在复杂金融市场保护财富。

（三）谨慎投资，不轻易转账

投资前仔细研究项目背景、公司实力、资金流向等关键信息。对要求提前转账、缴纳各种费用的投资项目，坚决说“不”。哪怕是熟人介绍，也不能放松警惕，涉及钱财，谨慎无大错。